Skydd för efterlevande - Återbetalningsskydd

Har du återbetalningsskydd får din familj del av det pensionskapital som finns kvar i din pension när du dör. Du kan välja att lägga till återbetalningsskydd på din Alecta Optimal Pension om du inte redan har det. Tillhör du KAP-KL/AKAP-KR ingår det från början.

Så här fungerar återbetalningsskyddet

Om du dör innan du börjat ta ut din ålderspension betalas återbetalningsskyddet ut till dina efterlevande i 5 år, men det går att välja en utbetalningstid på mellan 5 och 20 år.

Om du inte tar bort återbetalningsskyddet gäller det här om du dör när du börjat ta ut din ålderspension:

  • Återbetalningsskyddet gäller under resterande utbetalningstid, men max i 20 år, om du valt att ta ut pensionen under en viss tid.
  • Återbetalningsskyddet gäller som längst i 20 år om du tar ut din ålderspension livet ut och påbörjar din utbetalning innan du fyller 67 år.
  • Återbetalningsskyddet gäller som längst till dess att du fyller/skulle ha fyllt 87 år, om du tar ut din ålderspension livet ut och påbörjar din utbetalning när du är 67 år eller äldre.

Hur mycket som betalas ut beror på hur stort pensionskapital du har efter sparat ihop i din Alecta Optimal Pension.

VEM FÅR PENGARNA?

  • I första hand make, maka, registrerad partner eller sambo.
  • I andra hand barn oavsett ålder.

DU KAN VÄLJA FÖRMÅNSTAGARE

Om du vill kan du skriva ett särskilt förmånstagarförordnande och själv bestämma vem som ska få pengarna från återbetalningsskyddet. Kontakta din valcentral för att ta reda på hur du gör. Du kan välja mellan följande förmånstagare

  • make/maka, registrerad partner eller sambo
  • tidigare make/maka, registrerad partner eller sambo
  • barn, styvbarn eller fosterbarn till dig eller någon av personerna ovan.

Vad kostar återbetalningsskydd?

Det kostar inget att ha återbetalningsskydd, men din egen ålderspension blir lägre. Det beror på att du inte får ta del av så kallade arvsvinster när du har återbetalningsskydd.

  • Arvsvinst innebär att de pengar som finns kvar i en pensionsförsäkring när en person dör, fördelas mellan dem som fortfarande lever och har samma typ av försäkring.
  • Om du inte har återbetalningsskydd får du ta del av arvsvinsterna och din egen pension blir därmed högre.

Skillnad i pension – med och utan återbetalningsskydd

Om du är 55-65 år och har en pension som betalas ut livet ut

  • ökar din månads­pension med cirka 10 procent om du tar bort återbetalningsskyddet.
  • minskar din månadspension med cirka 10 procent om lägger till återbetalningsskydd.

EXEMPEL – AMANDA VILL TA BORT SITT ÅTERBETALNINGSSKYDD

ex-forsakringsarbetare.svgAmanda, 64 år, känner att hennes familj klarar sig utan hennes ålderspension om hon dör. Hon vill därför ta bort återbetalningsskyddet. Hennes ålderspension idag är 1 200 kronor per månad livet ut. Hennes pension utan återbetalningsskydd blir:
1 200 kr x 1,10 = 1 320 kr per månad livet ut.

Om du vill lägga till återbetalningsskydd

Om du vill lägga till återbetalningsskydd kan du göra det så länge utbetalningen av din pension inte har startat.

  • Tillhör du KAP-KL/AKAP-KR, PA 16 eller har Frivillig slutbetalning av ITPK ska du meddela oss om du vill lägga till återbetalningsskydd. 
  • Tillhör du något annat avtalsområde kontaktar du din valcentral.

Om du vill ta bort återbetalningsskydd

Du kan välja att ta bort ditt återbetalningsskydd när som helst.

  • Tillhör du PA-KFS och ska påbörja, eller redan har påbörjat, utbetalningen ska du meddela oss om du vill ta bort återbetalningsskyddet. Om du inte står i begrepp att starta din utbetalning vänder du dig till din valcentral.
  • Tillhör du FTP kontaktar du Valcentralen.
  • Tillhör du Avtalspension SAF-LO eller har Livsarbetstidspension via Fora kontaktar du Fora.
  • Tillhör du KAP- KL/AKAP-KR, PA 16 eller Frivillig slutbetalning av ITPK meddelar du oss.

Blanketter

Gillade du den här sidan?

Ja Nej

Skriv gärna en kommentar om sidan

Vi vill gärna ha förslag och synpunkter som hjälper oss att förbättra vår webbplats. Vi läser allt men svarar inte här. Har du istället ett ärende eller en fråga till vår kundservice kan du skicka ett meddelande eller ringa till oss. Här hittar du våra telefonnummer.

Tack för din synpunkt!

Vi läser alla synpunkter men svarar inte på dem. Om du vill komma i kontakt med oss ber vi dig kontakta vår kundservice