Premier för tiotaggarlösningar

Hur en alternativ pensionslösning ska vara utformad och hur mycket som ska betalas in till den bestämmer arbetsgivaren helt och hållet själv. Alecta har inget inflytande över det. Men det finns några premiemodeller som är vanliga, och de kan du läsa om här.

När en medarbetare kommer överens med sin arbetsgivare om att välja en ”tiotaggarlösning” eller ”alternativ ITP” innebär det att han eller hon samtidigt väljer bort huvuddelen av de pensionsförmåner som är tecknade i Alecta. Kvar finns normalt bara ITP Sjukpension medan allt framtida intjänande av ålders- och familjepension i Alecta upphör. De förmånerna ersätts av den alternativa pensionslösningen. Alecta har inget inflytande över hur den alternativa pensionslösningen utformas och kan heller inte se om och i så fall var den nya, alternativa pensionslösningen har tecknats.

Premietrappa

En premietrappa innebär att arbetsgivaren betalar in en viss procentsats av medarbetarens lön till tiotaggarlösningen. Procentsatsen brukar variera med den anställdes lön och ålder, därav namnet premietrappa. På vilken nivåprocentsatserna ska ligga beror bland annat på personalstrukturen, löneläget och på hur generös arbetsgivaren vill vara i sitt erbjudande. Det finns hundratals varianter av premietrappor på marknaden, och den premietrappa som är helt rätt för en arbetsplats kan vara helt fel för en annan.

Individuell premie

Med en individuell premie väljer arbetsgivaren att inte ha en generell premiemodell för alla sina anställda. Istället förhandlar arbetsgivaren fram en individuell premie med varje enskild medarbetare. Det ger flexibilitet men ställer krav på löpande uppföljning och en plan för hur premien ska förändras över tid.

Frilagd premie

En ganska vanlig men tyvärr också ofta missförstådd premiemodell för tiotaggare är frilagd premie. Vissa tror att frilagd premie är Alectas förslag till premiesättning av pensionslösningar i andra försäkringsbolag, men så är det inte. Frilagd premie är istället:

”En upplysning om arbetsgivarens kostnad för ålderspension, familjepension, premiebefrielse och utjämningspremie på lönedelar över 7,5 inkomstbasbelopp om det hade köpts som försäkring i Alecta”.

Undvik frilagd premie

Om arbetsgivaren valt att använda sig av frilagd premie har arbetsgivaren alltså lovat att ”kopiera” Alectas prissättning av ITP 2 trots att medarbetaren inte längre vill ha ITP 2. Det låter ganska ologiskt, men en gång i tiden tyckte många arbetsgivare att kostnadsneutralitet var viktigt. Med frilagd premie ville man säkerställa att arbetsgivaren varken skulle tjäna eller förlora på att den anställda valde att ligga kvar i ITP 2 eller valde det lokalt utformade pensionserbjudandet.

Till mångasförvåning görs det fortfarande ganska många nya tiotaggarval. Om en arbetsgivare av någon anledning fortfarande tillåter det avråder Alecta från att använda frilagd premie. Det baserar vi på mer än 30 års erfarenhet av allt krångel som frilagd premie kan medföra

En viktig anledning till vårt ställningstagande är att den frilagda premien över tid varierar, både uppåt och nedåt. Det är helt naturligt i den förmånsbestämda försäkring som den frilagda premien ”skuggar”, men när den frilagda premien används i premiebestämda tiotaggarlösningar leder det ofta till irritation, missförstånd och i värsta fall till konflikt mellan medarbetaren och arbetsgivaren. Även om medarbetaren skrivit under på att han eller hon är införstådd med utformningen av tiotaggarlösningen visar vår erfarenhet att den förståelsen kanske inte finns kvar 5, 10 eller 20 år senare.

Ta kontroll över företagets pensionserbjudande

Om arbetsgivaren väljer att utforma ett eget alternativ till ITP tycker vi att arbetsgivaren också ska utforma en egen premiemodell knuten till det erbjudandet. Det ger bättre kontroll över erbjudandet, bättre kostnadskontroll över tid och minskar risken för frustration hos medarbetarna.

LÄS MER

Dags att skrota frilagd premie?

Den här artikeln är en del av tema Tema Premier